Вот как правильно использовать предоплаченную дебетовую карту
Джефф Дж. Митчелл / Getty Images
Все большее число потребителей в США делают предоплаченные дебетовые карты частью своего финансового арсенала. Шестьдесят процентов американцев использовали эти карты, которые функционируют как традиционные дебетовые карты, но не привязаны к банковскому счету, согласно опросу, проведенному фирма по исследованию рынка GfK .
Люди любят предоплаченные дебетовые карты - также известные как универсальные пополняемые карты - потому что они просты в использовании и удобны, как показал опрос GfK. Но такая гибкость имеет свою цену. Все основные предоплаченные карты взимают комиссию за все, от активации карты до звонков в службу поддержки клиентов и снятия средств в банкоматах. Обнародован опрос о банкротстве .
Некоторые из этих сборов могут быть довольно высокими. Плата за активацию может достигать 9,95 доллара, а проверка баланса в банкомате может обойтись вам в 3 доллара. Хотя некоторые виды комиссий стали менее распространенными в последние годы, например, плата за звонки в службу поддержки, другие увеличились, особенно за запросы баланса и отклоненные транзакции, как выяснил Bankrate.
«Если вы действительно хотите пополнить свои финансы с помощью предоплаченной дебетовой карты, лучше всего оценить, как вы планируете ее использовать, прежде чем выбирать карту, чтобы избежать дополнительных комиссий», - сказал главный финансовый аналитик Bankrate Грег МакБрайд. утверждение.
Помимо высоких комиссий, предоплаченные дебетовые карты кажутся постоянной чертой финансового ландшафта. Если в вашем кошельке есть предоплаченная карта, вот что вам нужно знать о правильном и неправильном способе ее использования.
Источник: Thinkstock
1. Не загружайте его своими сбережениями.
Карты предоплаты часто выпускаются крупными банками и имеют логотипы таких компаний, как Visa и Mastercard. Они выглядят и действуют как обычная дебетовая карта. Но деньги на карте могут быть защищены не так, как вклады на ваши сберегательные или текущие счета.
Как правило, предоплаченные карты обеспечивают меньшую защиту от мошенничества и потерь, чем дебетовая или кредитная карта. Если вы потеряете свою карту или кто-то украдет ее, вы все равно можете нести ответственность за оплату, в зависимости от вашего соглашения с эмитентом карты. Исправление неправильных двойных начислений также может быть проблемой. Вы можете даже не получить выгоду от FDIC защиты , которые ограничивают ваши убытки, если ваш банк обанкротится.
«В настоящее время не существует необходимой защиты ответственности в случае утери, кражи или использования карты без разрешения», - говорит Сьюзан Вайнсток из Pew Charitable Trusts. сказал CNBC . «Карты с защитой ответственности включают ее добровольно, но она не настолько всеобъемлющая, как то, что требуется для текущих счетов».
Бюро финансовой защиты потребителей имеет предложил новые правила это дало бы пользователям предоплаченных дебетовых карт многие из тех же прав, которыми пользуются пользователи дебетовых или кредитных карт, но эти изменения еще не реализованы. А до тех пор, вероятно, лучше не вкладывать много денег на свою карту.
Источник: Thinkstock
2. Знайте свои сборы
Защитники прав потребителей критикуют предоплаченные дебетовые карты за их обременительные и запутанные сборы. Кажется, что ситуация меняется, хотя и медленно.
«Многие из карт с более высокой комиссией, которые использовались в прошлом, были маргинализированы или даже прекращены, в то время как новые участники часто имеют более прозрачную структуру комиссий и во многих случаях сборы, которых можно избежать», - отметил Bankrate’s McBride .
Тем не менее, для пользователей предоплаченных дебетовых карт комиссии - это реальность. Прежде чем провести пальцем по экрану, убедитесь, что вы понимаете, сколько с вас может взиматься плата. Прочтите мелкий шрифт и примите меры, чтобы избежать расходов, которых можно избежать, например наличия привязанного текущего счета или использования карты, которая не взимает плату за снятие средств в банкоматах внутри сети.
Вскоре может появиться больше ясности в отношении комиссий по предоплаченной дебетовой карте. Новые правила CFPB потребуют от эмитентов карт четкого и предварительного раскрытия информации о сборах, которые могут взиматься с потребителей.
3. Используйте его для управления своими расходами.
Для людей, которые в прошлом боролись с долгами или имели проблемы с овердрафтом на банковских счетах, предоплаченные дебетовые карты могут быть инструментом, позволяющим держать расходы под контролем. «Я делаю это только для того, чтобы делать что-то в Интернете, потому что я тоже не верю в кредитные карты. Они просто доставят вам массу неприятностей, и вам не нужно [платить] проценты », - объяснил один из участников Благотворительные фонды Pew опрос о том, почему люди используют карты предоплаты.
«Пользователи предоплаченных карт пытаются восстановить контроль над своей финансовой жизнью, в основном избегая долгов, комиссий и возможности тратить сверх средств», - отмечают авторы отчета. Две трети опрошенных сказали, что предоплаченные карты помогли им избежать траты денег, которых у них не было, и примерно столько же заявили, что они помогли им избежать долгов по кредитным картам.
Предоплаченные дебетовые карты также могут функционировать как современная альтернатива системе бюджетирования в конвертах, в которой вы ежемесячно распределяете определенную сумму денег по разным категориям расходов. Когда деньги уйдут, вы перестанете делать покупки. Такой подход работает для многих, но в цифровом мире это может быть непросто. Разделение средств между различными предоплаченными картами - или, возможно, использование одной предоплаченной карты только для дискреционных расходов - может помочь вам избежать неконтролируемых счетов по кредитным картам, продолжая при этом время от времени совершать покупки в Интернете.
на ком замужем Реджи Буш
Еще из шпаргалки по личным финансам:
- 7 советов по управлению деньгами для выпускников колледжей
- Американцы слишком разорены, чтобы иметь банковские счета?
- Руководство по предоплаченным дебетовым картам
