Денежная Карьера

Не можете позволить себе авансовый платеж в размере 20%? 6 способов купить дом

Какой фильм посмотреть?

День недели:

Жанр:

Тип: Фильм Сериал

Вы все равно можете купить дом, даже если у вас немного сбережений. | Тим Бойл / Getty Images

Владение собственным домом может быть краеугольным камнем американской мечты, но многие люди откладывают эту мечту. Рост цен на жилье - на 6,3% за последний год - мешают многим потенциальным покупателям накопить достаточно 20% первоначального взноса.

Около 30% арендаторов Банкротство исследовано сказали, что они все еще выписывали ежемесячные чеки своему домовладельцу, потому что не могли позволить себе первоначальный взнос на покупку собственного дома. Этим нерешительным покупателям потребуется более 50000 долларов, чтобы выложить 20% на недвижимость стоимостью 253 500 долларов, что является средней продажной ценой для домов в США в США. Август 2017 г. .

Разочарованные арендаторы могут задаться вопросом, как покупатели могут вносить значительный аванс за свое первое место. Что ж, скорее всего, это не так. Хотя некоторые домовладельцы-новички являются прилежными вкладчиками, которые могут внести значительный первоначальный взнос, многие покупатели вкладывают меньше 20% средств. Средний первоначальный взнос в июле 2016 г. составил 13%, MarketWatch сообщил .

Хотя эксперты по личным финансам часто рекомендуют крупный первоначальный взнос - он дает вам мгновенный капитал в вашем доме, означает меньший ежемесячный платеж и позволяет избежать ипотечного страхования - существует множество путей к владению домом, которые не предполагают выписки огромных сумм. сразу обратитесь к своему кредитору. Это хорошая новость для покупателей, особенно тех, кто живет в дорогих районах, где сэкономить 50 000 долларов и более на доме может показаться непреодолимым препятствием.

Вот шесть способов купить дом, от ссуд FHA до грантов на первоначальный взнос, даже если у вас немного сбережений.

Оскар де ла Хойя все еще женат?

1. Получите ссуду FHA

Многие люди обращаются в Федеральное жилищное управление. | iStock.com

Когда люди не могут позволить себе большой первоначальный взнос, они часто обращаются к ссудам Федерального жилищного управления (FHA), которые составляют 22% процентов от всех ипотечных кредитов в США с ипотекой, обеспеченной FHA, вы можете упустить всего 3,5%. Процентные ставки ниже, и покупатели с неидеальным кредитом все равно могут получить одобрение.

сколько стоит Geno Auriemma

Обратной стороной ссуды FHA является ипотечное страхование, которое защищает вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде. Вы платите 1,75% от стоимости дома вместе с ежемесячным страховым взносом. Вы застряли с этой премией на весь срок действия ссуды (в отличие от обычной ипотечной ссуды, где вы можете отменить ипотечное страхование, когда у вас будет достаточно капитала в собственности). Однако вы можете рефинансировать ссуду FHA и отказаться от выплаты ипотечной страховки, если у вас будет достаточно капитала в вашем доме.

2. Ознакомьтесь с другими государственными программами.

Вы можете иметь право на участие в других государственных программах. | Дэвид МакНью / Getty Images

Ссуды FHA - самая известная из государственных программ помощи по ипотеке, но это не единственный вариант. В Министерство сельского хозяйства США Программа ссуд помогает людям покупать дома в соответствующих критериям сельских районах без первоначального взноса. Вам придется платить взносы по ипотечному страхованию, но сумма, как правило, меньше аналогичной ссуды FHA, и процентные ставки также обычно ниже. Департамент по делам ветеранов поддерживает VA кредиты , которые позволяют ветеранам покупать дома без денег и без ипотечной страховки.

3. Рассмотрите возможность получения ипотеки с низкими доходами.

Есть варианты ипотеки. | Скотт Олсон / Getty Images

Правительство - не единственная игра в городе, когда дело доходит до ипотеки с низкими деньгами. Некоторые банки неохотно выдавать ссуды FHA , учитывая связанные с этим затраты, и начали выпускать собственные продукты, чтобы привлечь новых покупателей жилья.

Wells Fargo и JPMorgan Chase входят в число банков, предлагающих ссуды с минимальной скидкой всего на 3%, а Quicken Loans предоставил 1% -ные ссуды (он предоставляет заемщикам 2% для получения первоначального взноса в 3%). Чтобы получить право на участие, вам понадобится хороший кредит, и вам нужно будет иметь частную ипотечную страховку (PMI), которая может добавить сотни долларов к вашему ежемесячному платежу. (Обычно вы можете отменить PMI после выплаты 20% кредита). Некоторые кредиторы также ввели ссуды с низким первоначальным взносом без ипотечного страхования, включая доступное ссудное решение Bank of America, но вы можете рассчитывать на более высокую процентную ставку по этим ссудам.

4. Подайте заявку на получение дополнительной ипотеки.

домашняя модель с калькулятором над долларовыми купюрами

Вторая ссуда покрывает первоначальный взнос. iStock.com/ziquiu

Покупатели, которые хотят избежать PMI, но не могут позволить себе заложить 20%, могут рассмотреть возможность получения дополнительной ипотеки или получения второй ссуды для покрытия части первоначального взноса. У вас может быть обычная ипотека на 80% от стоимости дома, вторая комбинированная ипотека на 10% от стоимости дома и 10% первоначальный взнос.

Вторая ипотека - это действительно кредитная линия собственного капитала (HELOC). Как правило, вам нужен хороший кредит, чтобы получить этот вид ссуды, и процентная ставка обычно выше и может колебаться в зависимости от рыночных ставок. Realtor.com объяснил . Покупатели могут с большей вероятностью использовать дополнительную ипотеку, если дом, который они хотят, стоит больше, чем соответствующий лимит кредита в их районе (417000 долларов США в большинстве США). Эти гигантские ссуды обычно требуют большого первоначального взноса, и совмещенная ипотека может помочь покупателям добраться до этого числа.

сколько зарабатывает Дуайт Ховард

5. Найдите помощь по оплате.

черно-белое фото руки, протягивающей деньги

Есть много вариантов помощи. | Джордж Маркс / Retrofile / Getty Images

Бесплатные деньги звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, но на самом деле есть люди, готовые дать вам наличные, чтобы купить дом. Гранты на первоначальный взнос помочь американцам с низким и средним доходом сократить разрыв между их сбережениями и суммой, необходимой для первоначального взноса. В некоторых случаях вы можете претендовать на помощь в размере нескольких тысяч долларов. Первый раз покупателей в Иллинойсе может получить помощь в виде авансового платежа в размере 7500 долларов. Огайо Твой выбор! Помощь при внесении авансового платежа покрывает 2,5% или 5% покупной цены нового дома. Подобные программы есть во многих других штатах и некоторых городах.

Чтобы получить помощь в рамках большинства программ помощи при первоначальном взносе, вам нужно будет соответствовать пределам дохода и покупной цены, но эти ограничения часто бывают выше, чем многие думают. В Чикаго супружеская пара с одним ребенком могла зарабатывать до 91 347 долларов в год и при этом иметь право на получение первоначального взноса.

6. Попросите семью о помощи.

Забрать деньги у семьи может быть сложно, но это вариант, который следует рассмотреть. | iStock.com

Потенциальные домовладельцы, которые не могут самостоятельно собрать деньги для первоначального взноса, часто обращаются за помощью к семье и друзьям. По данным компании, около четверти людей моложе 35 лет полагались на подарки от семьи и друзей для покрытия первоначального взноса. Национальная ассоциация риэлторов .

Подарки могут быстрее привести вас в собственность, если у вас есть щедрый родственник. Но есть правила относительно пожертвованных авансовых платежей. Обычно даритель должен быть близким родственником, например, родителем, и вам нужно будет доказать, что деньги на самом деле являются подарком, а не ссудой.