6 вещей, которые люди делают с деньгами, которые на самом деле незаконны
Всем известно, как выглядит серьезное финансовое преступление: грабеж банков, таких как Бонни и Клайд, квалифицируется, как и обман ничего не подозревающих жертв на миллионы долларов, как Фрэнк Абигнейл, история которого была рассказана в фильме. Поймай меня, если сможешь . Финансовые преступления вряд ли когда-либо повлияют на жизнь большинства обычных американцев, но есть удивительное количество незаконных действий, которые американцы обычно делают с чеками, наличными и кредитами.
«На удивление легко принять рискованную финансовую привычку под предлогом« все делают это »,« я просто пытался помочь »или« в то время это казалось хорошей идеей », только чтобы позже обнаружить, что ты» ve made, на самом деле незаконно », как объясняет Bankrate . «Шансы на то, что тебя поймают, могут показаться невысокими, но последствия могут быть тяжелыми».
Вот шесть наиболее распространенных способов, которыми американцы нарушают закон, совершая повседневные финансовые операции, на основе исследования, проведенного компанией Bankrate, занимающейся финансовыми исследованиями. Некоторые пункты из этого списка могут показаться очевидными, но тот факт, что Bankrate решил включить их в свой анализ, предполагает, что они встречаются чаще, чем вы можете себе представить.
1. Подпись на чеке чужим именем.
Может показаться, что подписать на чеке имя члена семьи или партнера - не проблема; они могли быть слишком заняты вождением, чтобы расписаться на пунктирной линии, или они могли быть неожиданно госпитализированы. Возможно, ваши намерения были самыми лучшими, но это не меняет того факта, что подделка является незаконной, если только не действует доверенность. Даже если родитель подпишет имя ребенка, который не учится в колледже, или если ребенок подпишет имя родителя, который был недееспособен, его все равно могут признать виновным в финансовом преступлении.
Кэрол Каплан - бывшая представительница Американской ассоциации банкиров в Вашингтоне, округ Колумбия, а ныне директор по связям с общественностью в Национальном бюро по борьбе с преступностью в сфере страхования, - сказала Bankrate, что подпись чужого имени на чеке обычно считается подделкой и является незаконной во многих штатах. . «В большинстве случаев это делается от имени любимого человека, который, вероятно, не собирается возражать, но люди должны знать, что это подделка», - добавила она.
Во всех 50 штатах подлог - уголовное преступление , карается рядом различных наказаний, от тюремного заключения или тюремного заключения до значительных штрафов и испытательного срока, а также реституции или компенсации жертве денег или украденных товаров. Определенные виды подделки документов считаются мелкими правонарушениями и поэтому наказываются более мягко.
2. Выписка плохих чеков
где в конечном итоге окажется чип Келли
Конечно, большинство банков теперь предлагают защиту от овердрафта, когда клиент покупает дебетовую карту или выписывает чек, что ставит его или ее счет в минус. Несчастные случаи случаются, но сознательное выписание чека, на покрытие которого у вас нет средств, является незаконным. И, согласно Каплану, риск больше, чем вы думаете; люди действительно подвергаются судебному преследованию за выписку ненадежных чеков.
«Мало того, что это связано с уголовным наказанием, но и вы попадаете в список авторов плохих чеков», - сказала она Bankrate. «Многие заведения не принимают ваши чеки, и у вас могут возникнуть трудности. открытие банковского счета опять же, потому что на вас навесили ярлык мошенника '.
сколько лет Стиву Харви дочерям-близнецам
3. Копирование валюты США.
Опять же, может показаться, что этого довольно просто избежать; Конечно, вы не можете распечатать деньги для покупки товаров или услуг. Несмотря на то, что благодаря распространению высокотехнологичных принтеров, копировальных аппаратов и сканеров, подделывать валюту США становится все проще для всех, это преступление влечет за собой штрафы в размере до 250000 долларов США и до 20 лет тюрьмы . Но даже если вы просто копируете купюры или монеты для игры, шутки или другой цели, вы должны быть осторожны. Клаудия Диккенс, пресс-секретарь Бюро гравировки и печати Министерства финансов США, сообщила Bankrate, что Секретная служба установила определенные правила, которым следует следовать. «Если вы сделаете копию валюты, она должна быть как минимум на 150 процентов больше, чем то, что мы с вами носим в наших кошельках, или на 75 процентов от ее нормального размера. Если вы сделаете это в цвете, вы сможете сделать только одну сторону », - сказала она.
4. Подделка валюты США.
Мы все это видели: рога дьявола, написанные чернилами на портрете Джорджа Вашингтона на однодолларовой купюре, Авраам Линкольн сделал так, чтобы он выглядел как Гэндальф из Властелина колец на пятидолларовой купюре, и, возможно, даже Эндрю Джексон перерисован как Рональду Макдональду двадцать лет. Но преднамеренное порча валюты США является незаконным, хотя все в порядке, если ваши наличные деньги случайно пойдут на стирку или будут съедены домашним животным. Федеральный закон предусматривает что «кто бы ни калечит, разрезает, портит, обезображивает или перфорирует, или объединяет или цементирует вместе, или делает что-либо еще с любым банковским векселем, траттой, банкнотой или другим свидетельством долга, выпущенным какой-либо национальной банковской ассоциацией или Федеральным резервным банком. , или Федеральная резервная система с намерением сделать такой банковский вексель, тратту, вексель или другое свидетельство о задолженности непригодным для перевыпуска, подлежит штрафу ... или тюремному заключению на срок не более шести месяцев, или и того, и другого ».
5. Использование чужой личности для получения кредита
Получение кредитной линии на чужое имя кажется очевидной ошибкой. Более того, чем любой другой пункт в списке, может быть мало места, чтобы сослаться на невиновность или наивность в качестве оправдания этой вопиющей форме мошенничества с личными данными. Но, естественно, бывают исключения. Как рассказала Каплан Bankrate, она видела случаи, когда родитель, охваченный ужасной кредитной историей, открывал новые кредитные счета на имя своего ребенка. «Представлять себя кем-то другим незаконно, - сказала она, - но есть также моральный вопрос: хотите ли вы наказать своего ребенка и лишить его репутации?»
6. Оформление заявки на жилищный кредит
Ипотека - это обуза. В Соединенных Штатах количество домовладельцев, чей долг превышает стоимость их домов, приближается к стабилизации на уровне, в 10 раз превышающем уровень, который должен испытывать здоровый рынок, согласно недавнему отчету жилищные данные компании Zillow . Эта реальность означает, что ставки по подводной ипотеке стали укоренившимися, а это означает, что многие американцы вынуждены платить по своим ипотечным кредитам больше, чем следовало бы. В первом квартале 2012 года рекордный уровень 31,4% всех держателей ипотечных кредитов в США находился под водой. С тех пор эта доля снизилась до 15,4%, что составляет 7,9 млн домовладельцев. Из этого общего числа 11,8%, или более 930 000 заемщиков, имеют задолженность более чем в два раза больше стоимости их домов.
Вес подводных ипотечных кредитов может создать соблазн завышать доход или скрыть долг в заявке на рефинансирование. Даже для новых покупателей, желающих получить ипотечный кредит, эти уловки могут показаться необходимым риском, тем более что цены на жилье ускорились . Но, конечно же, это мошенничество. «Вы всегда должны быть честными», - сказал Каплан Bankrate. «Все мы переживаем трудные финансовые периоды, и хочется обмануть себя. Но если вас поймают, это приведет к сильным головным болям, и вы будете лучше спать по ночам, зная, что вы не живете во лжи ».
Следуйте за Меган в Twitter @MFoley_WSCS
Еще из шпаргалки по деньгам и карьере:
- 6 признаков того, что ваш финансовый консультант вас обманывает
- Единственное, что удерживает вас от досрочного выхода на пенсию
- 3 человека, от которых никогда не следует обращаться за финансовыми советами